保险等待期内出险，还能赔吗？

一、知识点介绍

（一）什么是健康保险中的“等待期”？

在健康保险中，有一个很关键的词：等待期，也称为观察期，是指在医疗保险、重大疾病保险以约定疾病为给付保险金条件的保险产品中，保险消费者在首次投保时，从合同生效之日起的一段时间内发生的保险事故，保险公司不承担给付保险金责任。

从等待期的时限来看，在普通住院类医疗保险中，观察期一般为30天、60天或90天；在重大疾病保险中，观察期一般为90天、180天、1年。

（二）为什么要设置“等待期”？

在保险合同中约定“等待期”，是为了防止投保人逆选择的道德风险（逆选择是指投保人或者被保险人为获得保险金而故意在投保时隐瞒被保险人或投保人某些具有高风险因素的情况，而使保险公司遭受的风险），保护其他保险消费者的利益。

二、案例简介

2022年9月初，吴女士在保险公司投保了健康险，9月末吴女士便因病住院，住院期间想起其投保的保险，向保险公司报案索赔。保险公司在理赔调查后作出了拒赔的决定，而拒赔的原因就是“等待期出险”。

三、案例解析

保险公司一般均会在健康险的保险合同明确约定等待期期限，也约定等待期出险不予赔付，一旦签署，保险消费者和保险公司双方都需要接受保险合同的约束。本案件中，吴女士是在保险合同规定的“等待期”内出险，因此保险公司不予赔付保险金。

再次，重点提示保险消费者在购买保险产品时，一定要仔细阅读保险条款，特别是条款中保险公司“加黑加粗”字体的内容更要了解透彻，有不理解的内容要及时向保险公司寻求解释，避免后续产生理赔纠纷。

注：阳光财险河北分公司供稿。